Все, что необходимо знать о банковском комплаенсе при открытии счетов в зарубежных банках

Что включает в себя банковский комплаенс? Как иностранцу открыть счет в зарубежном банке? Легко ли пройти банковскую проверку? Ответы эксперта на самые актуальные вопросы

Регистрация бизнеса за рубежом, участие в программах получения экономического гражданства, покупка недвижимости или инвестирование в доходные проекты – все эти мероприятия сопряжены с обязательной процедурой открытия счетов в зарубежных банках. В текущих реалиях процесс банковского комплаенса для граждан России и некоторых стран бывшего СНГ становится все сложнее.

О том как преодолеть самый сложный этап проверки без лишнего стресса расскажет наш эксперт Андрей Бойко.

Что такое банковский комплаенс и зачем он нужен?

Банковская проверка, или Compliance, по сути является системой мероприятий, направленных на сохранение безупречной репутации и безопасности банка. Комплаенс-отдел контролирует чистоту финансовых операций, а также полноту, своевременность и достоверность предоставленных сведений.

Иначе процедуру комплаенса можно назвать проверкой соответствия клиентов действующим законам конкретной юрисдикции и предупреждением совершения финансовых махинаций по «отмыванию» денежных средств, укрыванию налогов и финансированию терроризма.

Нарушение установленных требований влечет за собой:

  • блокировку корпоративных счетов;
  • наложение штрафов и ограничение деятельности как самого банка, так и его инвесторов;
  • привлечение к ответственности конкретных сотрудников комплаенс-отдела;
  • утрату доверия и лицензии.

Поэтому важно, чтобы клиенты соответствовали всем установленным критериям. Банку необходимо убедиться в законности сотрудничества, чтобы в будущем избежать репутационных рисков.


Какие мероприятия входят в процедуру?

Процесс принятия новых клиентов начинается с личного знакомства. Если такой возможности нет, то идентификация проводится через посредника (нотариуса или уполномоченное лицо) либо по видеосвязи. Процедура Know Your Client (KYC), или «Знай своего клиента», включает следующие этапы:

  • сбор кейса документов (для физлиц – внутренний и заграничный паспорт, подтверждение наличия постоянного адреса, резюме со сведениями об образовании и деятельности, рекомендательные письма других банков; для юрлиц – вся коммерческая документация компании и ее финансовая отчетность);
  • составление экономического портрета (оценка занятости, уровня дохода и накоплений);
  • проверка легальности доходов.

В результате процедуры клиенту присваивается одна из 3-х степеней риска: низкая, средняя или высокая. На этом этапе важно предоставить всю необходимую документацию и избежать ошибок.

Помимо основного перечня документов, банк запрашивает:

  • мотивационное письмо с описанием целей открытия счета;
  • бизнес-план с указанием планируемого оборота предприятия;
  • список партнеров;
  • документы, подтверждающие законность происхождения капитала.

 Цель сотрудника комплаенс-отдела – комплексно оценить возможные риски при открытии банковского счета.

Текущее отношение европейских банков к гражданам России

В связи с введением санкций в отношении российских банков их европейские коллеги выпустили новый регламент правил для комплаенс-отделов от 25.02.22г. Согласно этому документу, граждане РФ условно подразделяются на 6 категорий клиентов в зависимости от наличия резидентства стран ЕС либо их гражданства. В самом невыгодном положении оказалось россияне, не имеющие статуса ВНЖ Евросоюза и проживающие на территории России.

Для всех категорий россиян действуют запреты на:

  • международные валютные операции средств из/в РФ;
  • совершение операций в рублях и с драгметаллами;
  • получение кредитов и кредитных карт, а также увеличение кредитных лимитов;
  • открытие счетов и смену данных их владельцев;
  • наличие депозитов и оборот свыше 100 000€ (исключение составляют лица, имеющие гражданство Великобритании или ЕС, а также резиденты ЕС).

Вдобавок усилены все меры контроля по разрешенным операциям. С заблокированных счетов владельцев списание обязательных платежей (налоговые выплаты, расходы на коммунальные услуги для собственников зарубежной недвижимости) производится в автоматическом режиме. Снятие наличных возможно только для иностранцев, не являющихся резидентами РФ.

Оценивая текущую ситуацию, пока сложно предсказать как в дальнейшем поведут себя иностранные банки, поскольку каждый из них имеет индивидуальную внутреннюю политику контроля. По сообщениям наших клиентов, в ЕС настроения финансовых учреждений по отношению к россиянам разделились на 2 противоборствующих лагеря. Одни проявляют к ним лояльность, другие наоборот блокируют счета.

Лучшие программы гражданства за инвестиции для россиян

Несмотря на обострение международных политических отношений, некоторые страны все еще предлагают состоятельным иностранцам из России принять участие в своих CBI-программах на основании выполнения ряда обязательных условий.

Сегодня оформить ВНЖ или «Золотой паспорт» можно в:

  • Гренаде;
  • Франции и Португалии;
  • Турции;
  • Черногории;
  • ОАЭ.

Получить гражданство Гренады инвесторы могут, сделав безвозвратный взнос в экономику страны в размере от 150 000$ или купив долю в проектах курортной недвижимости стоимостью от 350 000$. Второй паспорт страны Карибских островов дает инвесторам глобальную мобильность с безвизовым посещением Китая и возможностью открытия бизнес-визы Е2 США.

Гражданство Черногории за инвестиции привлекает иностранцев перспективой вхождения в ЕС до 2025 года. Зарубежные инвестиции направляются на развитие туристического сектора. Согласно условиям программы, нужно вложиться в одобренные властями проекты (250 000$ для горных курортов на севере и 450 000$ для проектов на юге страны) и сделать невозвратный взнос в госфонд в размере 200 000$.

Лояльностью к клиентам из РФ отличились и банки ОАЭ. Открыть в них счета могут резиденты страны, получившие Emirates ID. Программа получения «Золотой визы» Эмиратов на 5 лет, помимо открытия счета в Дубае или Абу-Даби, привлекает инвесторов разнообразием моделей инвестирования. Также преимуществами арабских счетов являются отсутствие валютного контроля для международных финансовых операций и практически полное отсутствие налогов.

Можно ли самостоятельно пройти проверку банка?

У иностранных банков нет предписаний, ограничивающих самостоятельное открытие счетов. Однако без помощи специалиста несведущему человеку сложно обойтись. В противном случае отказы были бы минимальны, а компании без банковских счетов были бы редкостью. Увы, это не так.

Профессиональное сопровождение процедуры поможет избежать ошибок при заполнении форм и быстро собрать полный пакет документов. Специалисты агентства GARANT IN в сжатые сроки окажут помощь в открытии счета в зарубежном банке или платежной системе, приобретении оффшорных компаний, а также регистрации или релокации бизнеса.  

Колоссальный опыт работы в сфере международной банковской индустрии позволяет нам достигать целей клиентов, экономя их силы, время и деньги.

Андрей Бойко - исполнительный директор

Андрей Бойко
Все статьи этого автора

Рассчитать стоимость

Мгновенно получите полный расчёт стоимости с учетом налогов, а также всех других сборов.

Документы какой страны вас интересуют?

Какой тип документа вам нужен?

Какой вариант инвестиций для получения документа вам подходит?

У вас есть дополнительные заявители?

Если нет, просто нажмите “Следующий шаг”

Выберите мессенджер, на который вам удобнее получить расчет

Страна
ВНЖ / ПМЖ / Гражданство

Результат калькуляции:
страна ..., тип ..., вариант ...

Итоговые расходы ...
Варианты инвестиций
Супруг(а)
Дети
Родители
Мессенджер
Телефон, к которому привязан месседжер*
Шаг назад

Все готово!

Расчет стоимости уже отправляется вам на Whatsapp.

Шаг 1

Выберите страну

20%
Шаг 2

Выберите тип документа

40%
Шаг 3

Укажите дополнительных заявителей

60%
Шаг 4

Выберите способ получения расчета

80%
Шаг 5

Расчет готов и отправлен

100%

Остались вопросы? Мы подберем программу
под ваш уникальный запрос